Nicht nur der Staat, auch immer mehr private Haushalte rutschen durch die Schuldenfalle oder tragische Schicksale in ein tiefes Loch. Geldprobleme gehören zu den schlimmsten Befürchtungen eines jeden Menschen. Die große Sorge, ob das Geld für Lebensmittel und monatliche Ausgaben reicht, schwächt die Antriebskraft und die Psyche vieler Menschen. Um aus der Sackgasse wieder herauszufinden, helfen nur ein starker Willen und viel Eigeninitiative.

Wie entstehen Geldprobleme?

Für Geldprobleme kann es mehrere Gründe geben. Am häufigsten klagen die Betroffenen, dass sie Ratenzahlungen nicht mehr begleichen können. Es wird häufig unterschätzt, dass mehrere kleine Beträge zu einer großen monatlichen Gesamtbelastung führen. Siegt die Vernunft über die Kauflust, ist es meistens schon zu spät. Meistens machen sich Geldprobleme dann schon länger bemerkbar. Schnell ist man gezwungen, durch Inkassounternehmen zusätzliche Kosten zu bezahlen. Ein Ausweg Geldprobleme zu minimieren ist dadurch schwer zu finden.

Einige Menschen geraten auch in Geldnot, weil sie wichtige Versicherungen nicht abgeschlossen haben und so – bei zum Beispiel Sachschäden – die Kosten komplett selbst tragen müssen. Eine Haftpflichtversicherung kostet wenige Euro im Monat und deckt eine große Palette an möglichen Schäden ab. Es sollte also nicht am falschen Ende gespart werden.

Wie kann man die Geldprobleme lösen?

Wie schon erwähnt, ist es das Wichtigste, den inneren Schweinehund zu überwinden und initiativ zu werden. Durch nutzloses Herumsitzen und Verdrängen verschlimmert man seine Geldprobleme häufig. Es hilft, seine Ausgaben regelmäßig zu überprüfen und im Bereich der Luxusartikel Einsparungen zu tätigen. Wer ein Haushaltsbuch führt, kann besser mit seinem Geld umgehen und planen als jemand, der ohne Überlegungen seine Einkäufe tätigt. Wer sich in seiner Freizeit langweilt, sollte sich auf die Suche nach einem Nebenjob machen. Egal ob als Heimarbeit oder in einem Betrieb, hier sind monatlich bis zu 400 € netto an Nebeneinkommen möglich. Man sollte bei Geldproblemen nie eine Neuverschuldung durch Ablöse von Krediten in Betracht ziehen. Hier entstehen immer weitere Kosten. Zwar bringen diese Ablösekredite kurzzeitig finanziellen Spielraum, jedoch sind sie langfristig gesehen tickende Zeitbomben, da sie die Geldprobleme nur zeitlich hinauszögern.

Wodurch entstehen Geldprobleme?

So vielfältig die individuellen Ursachen auch sind, enstehen gravierende Geldprobleme praktisch immer dadurch, dass die aktuelle Liquidität, also die frei verfügbaren Geldmittel, dem aktuellen Bedarf nicht gerecht werden. Das kann einerseits an zu hohem Konsum und dafür zu niedrigen Einkünfte liegen, andererseits können Geldprobleme aber auch durchaus bei sehr vermögenden Personen entstehen, die nicht schnell genug ausreichende Mittel liquide – also flüssig – machen können, etwa wegen einer langfristigen Anlagepolitik oder schlechten Verkaufskursen an der Börse.

Wie in anderen kritischen Lebenssituationen, etwa bei Krankheit, können in diesen Fällen aus relativ kleinen Problemen durch schamhaftes Verschweigen, Verdrängen und vor allem durch fehlende oder zu späte professionelle Beratung schnell bedrohliche Geldprobleme entstehen, die ohne weiteres Zutun immer größer und irgendwann praktisch unlösbar werden. Hier kommt es also auf schnelle Lösungen an.

Wie sind Geldprobleme lösbar?

Aus Sicht der Betroffenen erscheint die erste Lösung für Geldprobleme immer einfach: sie versuchen, sich kurzfristig ohne weitere Prüfung ihrer Situation und fachmännischen Rat “frisches” Geld zu verschaffen und vergrößeren damit mittelfristig ihre Geldprobleme weiter. Natürlich ist in einer solchen Situation die akute Lösung für den Betroffenen wichtig, aber ohne eine grundsätzliche Überprüfung, wie es zu dieser Lage gekommen ist, können und werden die gleichen Geldprobleme wieder und wieder auftreten, bis irgendwann eine Lösung unmöglich wird. Daher kommt es also neben der grundsätzlichen Analyse der finanziellen Situation auch und vor allem darauf an, dass Betroffene und Berater gemeinsam due Ursachen erforschen und ein langfristiges Konzept entwicklen, mit dem die Entstehung ähnlicher Situationen verhindert werden kann.

Kredite – die Lösung für Geldprobleme?

Dispositionskredite sind eine schnelle Möglichkeit finanzielle Durststrecken zu überwinden. Wer sich allerdings langfristig Geld leihen möchte, sollte möglichst auf andere Kreditlösungen zurück greifen. Die anfallenden Zinsen für Dispokredite sind meist deutlich höher als beispielsweise für einen Privatkredit. Wer ohnehin schon Geldprobleme hat, sollte auch hier darauf achten nicht mehr als notwendig zu zahlen um seine Situation nicht durch hohe Überziehungszinsen zu verschlechtern. Ein Ratenkredit mit einer festen monatlichen Rate, die langfristig realistisch zu bewältigen ist, ist in den meisten Fällen die bessere Lösung. Um zukünftige Geldprobleme zu vermeiden, sollten Kunden eine detaillierte Haushaltsaufstellung erarbeiten. Eine gute Vorbereitung und eine realistische Einschätzung der eigenen Situation steigert die Chancen von Antragstellern einen Kredit zu erhalten um ihre Geldprobleme zu überwinden.

Andere Lösungsmöglichkeiten für Geldprobleme

Ein zusätzlicher Nebenverdienst kann eine gute Möglichkeit sein um Geldprobleme aus der Welt zu schaffen. Wer die Möglichkeit einer geringfügigen Beschäftigung oder einer nebenberuflichen Tätigkeit als freier Mitarbeiter hat, sollte diese nutzen um ein zusätzliches Einkommen zu generieren. In vielen Orten wird eine kostenlose Schuldnerberatung angeboten, diese Möglichkeit sollte in jedem Fall in Anspruch genommen werden. In vielen Fällen können hier sinnvolle Lösungswege aufgezeigt werden. Sind die Geldprobleme auch nach einer umfassenden Beratung nicht aus der Welt zu schaffen, kann eine eidesstattliche Versicherung und eine anschließende Einigung mit den Gläubigern eine Alternative sein.

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Geldprobleme und ihre Gründe

Manchmal scheint es, als ob es im Leben wirklich alles um das “liebe Geld” und Geldprobleme geht. Was wir essen, wie wir wohnen, was wir tragen, unsere Freizeitgestaltung – kurzum unsere ganze Lebensweise wird scheinbar vom Geld diktiert. Auch wenn der Verdienst eigentlich ganz gut ist – oft is einfach der Monat “zu lang”. Wir geben mehr aus, als wir uns leisten können. Oder eine unerwartete Ausgabe bringt uns finanziell ins Schleudern.

Wie vermeidet man Geldprobleme?

Die naheliegendste Lösung für ein Leben ohne Geldprobleme scheint ein höheres Einkommen zu sein. Und für einen Hartz-IV oder Sozialhilfeempfänger trifft das durchaus zu. Wer schon mit dem Nötigsten auskommen muss, kann schlecht für die Zukunft planen. In weniger extremen Fällen liegt die Wurzel für Geldprobleme jedoch nicht so sehr in der Höhe des Einkommens, sondern einer guten Verwaltung. Es ist erstaunlich, wie vielen Bürgern es alleine schon schwer fällt, ihre monatlichen festen Ausgaben und frei verfügbares Einkommen zu benennen. Da sind Geldprobleme kein Wunder. Für diese Verbraucher ist ein “Haushaltsplan” der erste Schritt in die Richtung zur Lösung ihrer Geldprobleme. Ein solcher Haushaltsplan braucht bedarf keiner speziellen Ausbildung und keinem großartigen Computerprogramm: es genügt schon, die wiederkehrenden Ausgaben zusammenzurechnen und dem jeweiligen Einkommen gegenüberzustellen.

Wichtig ist dabei, auch viertel-, halb- oder jährlich anfallende Zahlungen in die Belastung mit einzuberechnen. Idealerweise sollte für solche Ausgaben ein getrenntes Sparbuch angelegt werden, in dem jeden Monat der anteilige Teilbetrag einbezahlt wird. Auch wenn ein Rechnungsbetrag (wie zum Beispiel bei der Nebenkostenabrechnung) nicht genau bekannt ist, kann – und sollte er – großzügig mit eingeschätzt werden. Eine solche Geldanlage vermeidet unnötige Geldprobleme. Ganz toll ist ein weiteres Sparbuch für unerwartete Anschaffungen und Reparaturen, oder vielleicht auch für den Jahresurlaub. Der Unterschied zwischen Einkommen und Ausgaben ist unser “verfügbares Einkommen”. Alle weiteren Kosten werden aus diesem Betrag finanziert. Wer von einer monatlichen Planung überwältigt ist, kann das verfügbare Guthaben in einzelne Wochen unterteilen. Wird in einer Woche zu viel ausgegeben, sollte die Summe in der nächsten Woche ausbalanziert werden.

Geldprobleme durch hohe Teuerungsraten

Denn viele Geldprobleme rühren daher, dass sich die Teuerungsrate bei uns auf einem recht hohen Niveau befindet und die sogenannte “gefühlte Inflation” spielt hierbei eine ganz erhebliche Rolle. Denn der offizielle Index zur Ermittlung der Teuerungsrate und somit der Inflation, berücksichtigt auch Konsumgüter, die nicht gerade monatlich oder jährlich angeschafft werden. So sind im fiktiven Warenkorb nämlich auch Konsumgüter wie beispielsweise PC, Fernsehgerät und Küchengroßgeräte anzufinden, aber nicht jeder wird sich jedes Jahr einen neuen Fernsehapparat oder einen neuen Kühlschrank anschaffen müssen. Gerade aber diese Güter und deren permanente Berücksichtigung im Rahmen der Ermittlung der Teuerungsrate, machen diesen großen Unterschied zwischen der echten und der gefühlten Inflation aus. Geldprobleme bleiben daher oft nicht aus.

Geldprobleme richtig und vor allem rechtzeitig anpacken!

Deshalb sollt sich jeder, der momentan den Eindruck hat mit seinem Geld nicht in der gebotenen Art und Weise zu Recht zu kommen, darüber ernsthafte Gedanken machen. Denn ist das Konto erst mal über Gebühr in den Miesen und sind bereits Zahlungen aufgelaufen, die nicht mehr aus der laufenden Liquidität heraus beglichen werden können, dann ist es meist schon zu spät. Besser ist es da schon, sobald man das Gefühl hat die Finanzen könnten erheblich aus dem Ruder laufen, sich professioneller Hilfe zu bedienen. Zahlreiche Beratungsstellen bieten hierzu ihre Hilfe an und dann muss eben jeder einzelne für sich entscheiden, wann genau der Zeitpunkt gekommen ist, an dem seine Geldprobleme zu groß werden und er alleine nicht mehr zu Recht kommt. Also lieber zuvor schon gegensteuern und eine Beratungsstelle aufsuchen, als erst dann, wenn das Kind bereits in den Brunnen gefallen ist, Mahnbescheide den Hauptinhalt der täglichen Briefkastenleerung ausmachen und dann vielleicht irgendwann sogar der völlige finanzielle Kollaps droht.

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Gründliche Vertragsauswahl verringert Geldprobleme

Wenn Sie Ihre monatlichen Einnahmen aus Lohn, Gehalt oder Rente ansehen und die zum Leben notwendigen Kosten abziehen, dann erhalten Sie einen gewissen Betrag freies, verfügbares Einkommen. Dabei begehen allerdings viele Menschen den Fehler, dass sie fast alle Kostenkategorien als unveränderlich ansehen. Inzwischen ist aber auf vielen Märkten Wettbewerb eingekehrt: Die freie Auswahl bei Mobilfunk, Stromanbieter, Kfz Versicherung und Krediten bringt jede Menge Kosteneinsparungspotential.

Geldprobleme durch neues Konsumverhalten beheben

Insbesondere bei mittleren und hohen Einkommen fragen sich viele Menschen, warum denn am Monatsende kaum etwas übrigbleibt. Hier liegt der Schlüssel dafür Geldprobleme zu beheben eindeutig im eigenen Konsumverhalten. Viele kleine Angewohnheiten oder ein sehr exzessives Einkaufsverhalten belasten den Geldbeutel, ohne wirklich Nutzen oder gar Freude zu bringen. Beginnend vielleicht bei einem Fitnessabo, was nicht genutzt wird, findet dieses Konsumverhalten vielleicht die Fortsetzung im coffee to go, der eigentlich nicht lecker, sondern nur Gewohnheit ist.

Gut einkaufen lernen vermindert Geldprobleme

Viele Konsumenten – aber noch nicht alle – machen mehr aus ihrem Geld durch günstigeres Einkaufen. Wer beim täglichen Einkauf im Supermarkt einspart, der kann Geldprobleme vermeiden und trotzdem lecker essen. Dies beginnt bei einem gründlichen Studium der Sonderangebote der jeweiligen Märkte bis hin zu der Frage, was man eigentlich essen möchte. Denn viel zu viele Lebensmittel werden in Deutschland einfach nach Ablauf des Haltbarkeitsdatums weggeschmissen – ohne irgendeinen Nutzen für den Käufer zu haben. Wie Sie sehen, Geldprobleme können viele Ursachen haben. Wer Geldprobleme lösen möchte, der kann mit den Tipps auf dieser Seite jede Menge Erfahrung sammeln und diese für eine bessere Zukunft nutzen.

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Was tun, wenn die Schulden wachsen?

Als erstes ist es notwendig, sich einen ehrlichen und vollständigen Überblick über die finanzielle Lage zu verschaffen. Viele Menschen tun das nämlich nicht. Sie schauen sich ihre Kontoauszüge nicht mehr an, öffnen Rechnungen und Mahnbriefe nicht und vergrößern damit ihre Geldprobleme noch mehr. Wenn die monatlichen Einnahmen und Ausgaben sowie die Außenstände korrekt ermittelt sind, kann man mit der
Planung beginnen, wie die Schulden bezahlt werden können und künftig Geldprobleme zu vermeiden sind. Bei den Außenständen muss vor allem geklärt werden, welche zuerst getilgt werden müssen, wie zum Beispiel
Miet- oder Stromkosten und bei welchen die Gläubiger eher mit sich reden lassen. Natürlich muss man auch denen konkrete Rückzahlungsvorschläge machen. Vielleicht ist es auch möglich, mehrere Ratenkredite zu einem zusammen zu fassen. Ein Haushaltsbuch hilft, die laufenden Ausgaben zu senken und langfristig Geldprobleme in den Griff zu bekommen. Auch über die Einnahmeseite ist nachzudenken. Vielleicht findet man einen Nebenjob oder kann sich von Dingen trennen, die sich eventuell verkaufen lassen.

Geldprobleme mit professioneller Hilfe angehen

Wer allein keinen Ausweg sieht, sollte sich unbedingt an eine Schuldnerberatung wenden. Hier gibt es kostenlos professionelle Hilfe wenn Geldprobleme bestehen. Die Berater sprechen mit Gläubigern und wenn es gar nicht anders geht, helfen sie bei der Einleitung der Privatinsolvenz.

Geldprobleme schlagen auf die Gesundheit

Krankenkassen warnen schon jetzt vor der immer weiter ansteigenden Zahl der Menschen, die Geldprobleme mit sich herumschleppen müssen, da diese Menschen wesentlich häufiger als andere krank werden oder auch mit seelischen Problemen zu kämpfen haben. Armut schlägt also direkt auf die Gesundheit – ein Zusammenhang, der eigentlich ganz logisch erscheint.

Geldprobleme im Keim ersticken

Sehr oft resultieren Geldprobleme aus der Tatsache, dass viele Menschen sich abzeichnende, finanzielle Probleme zu lange ignorieren und versuchen, diese einfach auszusitzen. Besonders beliebt ist dabei der Dispositionskredit, denn nur allzu oft kann man beobachten, wie viele Menschen ihr Konto chronisch im Dispo führen. “Ich habe vor, das kurzfristig wieder auszugleichen” hört man dann sehr oft – passieren tut das aber so gut wie nie. Das dramatische an einem Dispositionskredit ist nun aber, dass er seinen Besitzer 15-20% Zins kostet. Die hohe Zinslast führt nun aber ihrerseits dazu, dass die Geldprobleme immer größer und größer werden. Wesentlich besser ist es da, wenn man gleich einen kleinen Ratenkredit aufnimmt und den Dispo damit zurückführt. Um dann aber nicht gleich wieder in Geldprobleme zu geraten, sollte man den Dispo bei seiner Bank komplett löschen lassen.

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Sprachanalyse vermeidet Geldprobleme

Bei Konsumentenkrediten und deren schleichender Inanspruchnahme hilft sicherlich eine Anleihe bei der englischen Sprache. Dort wird beispielsweise ein immer wieder sich erneuerndes Kreditlimit als „revolving“ bezeichnet – die bissigste Übersetzung wäre wohl „Erschießen Sie Ihre Finanzen mit einem Revolver!“. Um aber auf die tatsächlich wirkenden Mechanismen zurückzukommen, sollten Sie die Teilzahlungsfunktion so mancher Kreditkarte näher betrachten. Natürlich sieht es gut aus und belastet wenig, wenn man automatisch nur 10 % oder 20 % der höchsten Kreditkarteninanspruchnahme zurückzahlt. Allerdings kommt hier langsam und Stück für Stück ein erkleckliches Sümmchen zusammen. Zusätzlich werden oftmals hohe Zinsen von mehr als 10 % verlangt. Ein weiterer Beschleuniger und Anheizer für Geldprobleme.

Ein Stuhl für nur 5 Euro im Monat

Geldprobleme lassen sich auch vermeiden, wenn Sie die Verkaufstaktiken und -tricks der Einzelhändler oder der Möbelindustrie durchschauen lernen. Da wird dann oftmals ein Stuhl für nur 5 Euro im Monat (bei 4 Jahren Laufzeit), der Tisch für nur 10 Euro, eine Couch usw. angeboten. Zusammengerechnet kommen Sie aber dann auf eine zusätzliche monatliche Belastung im vielleicht dreistelligen Bereich. Geldprobleme beginnen selbst bei vorhandenem und sogar leicht steigendem Einkommen damit, dass Kunden den Konsum vorziehen. Oder sich Dinge kaufen, die bei Einkauf ohne Kreditaufnahme gar nicht möglich wären. Geldprobleme entstehen hier aus einer doppelten Problematik: Die noch nicht abbezahlten Dinge gefallen den Kunden vielleicht einfach nicht mehr oder sind schon kaputtgegangen. Wenn die Ersatzbeschaffung dann auf einem bereits vorhandenen Kredit aufsetzt, multipliziert sich die Kreditsumme als Ursache für Geldprobleme sehr schnell.

Wenn Sie aber den Mechanismus der Kreditfinanzierung und des vorgezogenen Konsums einmal verstanden haben, dann können Sie alleine durch Aufmerksamkeit Geldprobleme vermeiden.

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Geldprobleme durch Kredite lösen – eine gute Idee?

Wenn man in finanzielle Schwierigkeiten gerät, liegt die Vermutung nahe, dass es das Einfachste ist, sich durch die Aufnahme eines Kredites aus den Schulden wieder herauszuziehen. Zwar ist das auch richtig, wenn man jedoch nach der Kreditaufnahme leichtfertig mit dem Problem umgeht, wird man nur noch tiefer in Geldprobleme gelangen als ohne den Kredit. Durch die Aufnahme eines Kredites werden Schulden nicht kleiner, sie werden lediglich für den Moment unsichtbar. Die Kreditraten stellen jedoch in jedem Fall eine zusätzliche Belastung dar, die man neben seinen laufenden Kosten wuppen muss – geht das nicht, sollte man auch von der Aufnahme eines Kredites absehen.

Geldprobleme offen darlegen

Die meisten Menschen arbeiten, sobald sie in Geldprobleme kommen immer nach dem Motto: Ich steck den Kopf in den Sand und schon gibt es keine Probleme mehr! Genau das ist aber ein großer Fehler, denn wenn man schon feststellt, dass man in finanzielle Schwierigkeiten kommt, dann sind die Geldprobleme in der Regel nicht erst im entstehen – sie sind schon da. In diesem Fall sollte man sich seine Geldprobleme als erstes ganz offen eingestehen. Als nächstes sollte man dann eine Art Businessplan entwerfen, wie man es schafft, wieder aus den Schulden herauszukommen. Hierbei kann die Aufnahme eines Kredites durchaus hilfreich sein. Möchte man jedoch einen Kredit aufnehmen, sollte man sich auf jeden Fall die Zeit nehmen, im Vorwege einen genauen Zinsvergleich anzustellen, um nachher nicht mehr Geld als nötig für den Kredit zu bezahlen und in noch stärkere Geldprobleme zu geraten.

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